Richiedere un prestito personale può sembrare una sfida, specialmente se non si sa come muoversi. 

Molti si trovano impreparati di fronte alla vastità di requisiti e documentazione che le banche e le finanziarie richiedono per concedere un finanziamento. 

Questo articolo ti guiderà passo dopo passo, offrendoti consigli utili per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito. 

Imparerai come migliorare il tuo profilo creditizio, comprendere i criteri usati dalle istituzioni finanziarie e prepararti al meglio prima di fare domanda.

Il nostro obiettivo è aiutarti a navigare nel mondo dei prestiti, affinché tu possa fare scelte informate e consapevoli. Alla fine di questa guida, avrai a disposizione tutte le informazioni per migliorare la tua situazione e ottenere una risposta positiva dalla banca o finanziaria a cui ti rivolgerai. Continua a leggere per scoprire come fare!

1. Comprendere il processo di valutazione del prestito

Quando fai una richiesta di prestito, la banca o la finanziaria non valuta solo la tua richiesta superficiale, ma analizza diversi fattori che possono influenzare la decisione. È importante capire questi criteri per poter intervenire su di essi e migliorare le tue possibilità di approvazione.

Il principale parametro che le istituzioni finanziarie esaminano è la tua capacità di rimborso, ovvero la tua situazione economica attuale. Tra i fattori più rilevanti ci sono:

• Reddito stabile e verificabile: avere un reddito mensile fisso e ben documentato aumenta notevolmente le probabilità di approvazione.
• Storia creditizia: un buon credit score è cruciale per ottenere un prestito. Se hai già avuto in passato prestiti o carte di credito, la tua storia di pagamento sarà un indicatore importante.
• Capacità di gestione del debito: le banche esaminano quanto sei in grado di gestire i tuoi attuali debiti rispetto al reddito.

Più forte è la tua posizione in questi ambiti, più alte saranno le tue probabilità di ottenere il prestito.

2. Come migliorare il tuo punteggio di credito

Un aspetto fondamentale per aumentare le possibilità di ottenere un prestito è avere un buon punteggio di credito. Questo punteggio riflette il rischio che la banca percepisce nel concederti un prestito. Esistono diverse strategie che puoi adottare per migliorare il tuo credit score:

• Paga i tuoi debiti puntualmente: il pagamento tempestivo delle rate di qualsiasi prestito o carta di credito che hai in corso è uno dei fattori più importanti per migliorare il tuo punteggio.
• Mantieni basso il rapporto di utilizzo del credito: se hai linee di credito (come carte di credito), cerca di non superare il 30% del limite disponibile.
• Controlla regolarmente il tuo rapporto di credito: assicurati che le informazioni riportate siano corrette e, in caso di errori, richiedi una correzione.
• Riduci il numero di richieste di credito: fare troppe richieste di prestito in un breve periodo può abbassare il tuo punteggio.

Se lavori su questi aspetti, vedrai miglioramenti nel tuo punteggio di credito, il che aumenterà le tue possibilità di ottenere un prestito.

3. Scegliere il prestito giusto per le tue esigenze

Un passo fondamentale per aumentare le possibilità di ottenere un prestito è sapere quale tipo di finanziamento stai cercando. Non tutti i prestiti sono uguali, quindi è importante scegliere quello che meglio si adatta alle tue necessità.

Ad esempio, se hai bisogno di una somma contenuta per un periodo breve, un prestito personale potrebbe essere la soluzione ideale. Se, invece, desideri un importo maggiore con un piano di restituzione più lungo, potresti optare per un prestito finalizzato.

Alcune caratteristiche da tenere a mente quando scegli un prestito includono:

• Tasso d’interesse: confronta i tassi di interesse offerti da diverse istituzioni per trovare l’opzione più conveniente.
• Durata del prestito: valuta attentamente la durata del prestito, in quanto impatta sull’importo della rata mensile e sull’importo totale da restituire.
• Spese aggiuntive: verifica se ci sono spese di apertura o altri costi associati al prestito.

Se hai dubbi, prendersi il tempo per consultare esperti in finanza ti aiuterà a fare una scelta informata.

4. Preparare una documentazione completa e chiara

Uno degli errori più comuni quando si richiede un prestito è non fornire tutta la documentazione richiesta in modo completo o chiaro. La preparazione della documentazione è un passo cruciale per aumentare le tue possibilità di successo. Ecco alcuni dei documenti tipici richiesti dalle banche:

• Documento d’identità valido
• Prova di residenza (ad esempio, una bolletta recente)
• Ultime buste paga o dichiarazione dei redditi
• Estratti conto bancari recenti
• Eventuali contratti di prestito in corso

Assicurati di avere tutta la documentazione pronta e che tutte le informazioni siano aggiornate. Documenti incompleti o errati possono rallentare il processo e ridurre le probabilità di approvazione.

5. Considerare il tuo rapporto debito/reddito

Il rapporto debito/reddito è uno degli indicatori più importanti che le istituzioni finanziarie considerano quando valutano una richiesta di prestito.

Esso rappresenta la percentuale del tuo reddito mensile che è già impegnata nel pagamento di debiti esistenti. In altre parole, misura la tua capacità di sostenere ulteriori obbligazioni finanziarie senza compromettere la tua stabilità economica.

Un rapporto debito/reddito elevato indica che una parte significativa del tuo reddito è già destinata al pagamento di prestiti, mutui o altre forme di debito. In questo caso, la banca potrebbe considerare rischioso concederti un nuovo prestito, temendo che tu non abbia sufficiente capacità di rimborso.

In generale, gli esperti finanziari suggeriscono che il rapporto debito/reddito ideale dovrebbe essere inferiore al 30-40%, anche se questo valore può variare a seconda delle politiche specifiche delle istituzioni creditizie. Se il tuo rapporto è troppo alto, ci sono alcune strategie che puoi adottare per migliorarlo:

1. Ridurre l’importo dei debiti esistenti: Una delle soluzioni più efficaci è cercare di ridurre o estinguere i debiti attuali, come le carte di credito o i prestiti a breve termine.
2. Aumentare il reddito: Un aumento del reddito, ad esempio attraverso un secondo lavoro o una promozione, può ridurre il rapporto debito/reddito, migliorando la tua capacità di ottenere un prestito.
3. Rinegoziare i prestiti esistenti: In alcuni casi, è possibile rinegoziare le condizioni di un prestito esistente per abbassare la rata mensile, riducendo così il carico finanziario mensile.

Mantenere un buon rapporto debito/reddito ti aiuterà non solo ad aumentare le possibilità di ottenere un prestito, ma anche a migliorare la tua stabilità finanziaria a lungo termine.

Domande frequenti

1. Qual è il miglior modo per aumentare il mio punteggio di credito rapidamente?

Il miglior modo è concentrarsi sul pagamento puntuale delle tue obbligazioni, ridurre l’uso del credito e correggere eventuali errori nei rapporti di credito.

2. Quanto tempo ci vuole per migliorare il mio punteggio di credito?

Il miglioramento del punteggio di credito può richiedere diversi mesi. Tuttavia, con una gestione responsabile delle finanze, vedrai miglioramenti graduali.

3. Posso ottenere un prestito senza garanzie?

Sì, molti prestiti personali non richiedono garanzie, ma la tua situazione finanziaria sarà determinante. Il miglioramento della tua storia creditizia aiuterà in questo caso.

Conclusione

In sintesi, per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito personale in Italia, è essenziale lavorare sulla tua situazione creditizia, presentare una documentazione completa e chiara, e scegliere il tipo di prestito giusto.

Anche il rapporto debito/reddito gioca un ruolo cruciale nella decisione finale della banca. Prepararsi adeguatamente è fondamentale, e seguendo i consigli di questa guida, sarai in grado di fare una richiesta solida e aumentare notevolmente le tue probabilità di successo.

Per ulteriori informazioni sui prestiti disponibili e per conoscere le opzioni più sicure e vantaggiose, continua a seguire il nostro blog.

Fonti:

• Banca d’Italia
• Consob