Chiedere un prestito personale quando si ha un reddito basso può sembrare un’impresa ardua, ma non è impossibile. 

Molti si trovano a dover affrontare la necessità di finanziamenti, ma temono che le loro risorse economiche limitate possano impedire l’accesso ai prestiti.

In questo articolo, esploreremo come ottenere un prestito personale con reddito basso, fornendo strategie pratiche e informazioni cruciali per migliorare le tue possibilità di approvazione. 

Scoprirai i fattori che influenzano l’approvazione di un prestito e le azioni che puoi intraprendere per migliorare la tua situazione finanziaria, anche se il tuo reddito non è alto.

Inizieremo con una panoramica sulle opzioni disponibili per chi ha un reddito basso, per poi concentrarci su come migliorare la propria affidabilità creditizia, quali documenti sono necessari e come evitare truffe. Continua a leggere per scoprire tutte le risorse utili.

Come funziona un prestito personale

Un prestito personale è una somma di denaro che una persona può ottenere da una banca, una finanziaria o un altro ente creditizio, con l’obbligo di restituirla in rate mensili, generalmente con l’aggiunta di un interesse. Questi prestiti possono essere utilizzati per molteplici scopi, come ristrutturazioni, acquisto di beni o per coprire spese impreviste.

Sebbene l’accesso al credito dipenda da vari fattori, uno dei principali criteri di valutazione è il reddito del richiedente. Infatti, le banche e le finanziarie tendono a preferire chi ha un reddito stabile e sufficientemente alto per garantire il rimborso delle rate. Tuttavia, non è detto che chi ha un reddito basso venga escluso a priori. Esistono soluzioni alternative e strategie che possono aumentare le probabilità di ottenere il prestito desiderato.

Cos’è un reddito basso e come influisce sui prestiti personali

Un reddito basso è generalmente considerato inferiore alla media, ma ciò che è considerato “basso” varia a seconda del contesto economico e della zona in cui si vive.

Ad esempio, una persona con un reddito mensile di 1.000 euro può considerarlo insufficiente per coprire le necessità quotidiane, ma potrebbe comunque riuscire a ottenere un prestito se riesce a dimostrare di avere una buona gestione finanziaria e di essere in grado di restituire il denaro.

In Italia, le banche e le finanziarie valutano il reddito del richiedente per determinare la sua capacità di rimborso.

Se il reddito è basso, questo potrebbe essere visto come un rischio maggiore per l’ente che eroga il prestito. Tuttavia, altre variabili, come la storia creditizia, il rapporto tra il reddito e il debito e la stabilità lavorativa, giocano un ruolo altrettanto importante.

Come migliorare le possibilità di ottenere un prestito con reddito basso

Sebbene il reddito basso possa sembrare una barriera, esistono diverse strategie che puoi adottare per migliorare le tue possibilità di ottenere un prestito personale. Ecco alcune di esse:

1. Paga i debiti esistenti

Uno dei primi passi da fare se si desidera ottenere un prestito personale è migliorare la propria situazione finanziaria. Se hai già dei debiti, cerca di ridurli o estinguerli, in quanto un elevato livello di indebitamento influisce negativamente sulla tua capacità di ottenere un nuovo prestito.

Le banche tendono a guardare al rapporto tra il reddito e il debito (indice di indebitamento), quindi una riduzione dei debiti esistenti può migliorare significativamente la tua affidabilità.

2. Mostra un reddito stabile

Anche se il tuo reddito è basso, le banche valutano positivamente una situazione di stabilità lavorativa. Se lavori da anni nella stessa azienda o hai una fonte di reddito sicura, potresti avere più possibilità di ottenere un prestito. Se sei autonomo o freelance, assicurati di fornire prove concrete del tuo reddito, come dichiarazioni dei redditi e contratti.

3. Migliora la tua storia creditizia

Una storia creditizia positiva è fondamentale per ottenere un prestito personale, anche con reddito basso. Se non hai mai richiesto un prestito o una carta di credito, potrebbe essere utile iniziare a costruire una buona storia di credito. Paga le tue fatture puntualmente, riduci i tuoi saldi di carte di credito e, se possibile, richiedi piccole linee di credito per cominciare.

4. Fornisci un garante o una garanzia

Se hai difficoltà a ottenere un prestito a causa del tuo reddito basso, potresti cercare un garante. Un garante è una persona che si impegna a rimborsare il prestito nel caso in cui tu non sia in grado di farlo. Inoltre, se hai un bene di valore, come una casa o un’auto, potresti offrire questa garanzia per aumentare la sicurezza per l’ente creditizio.

5. Chiedi un prestito a una finanziaria specializzata

Alcune finanziarie e banche offrono prestiti a condizioni più favorevoli per chi ha un reddito basso, soprattutto per finalità specifiche, come l’acquisto di una casa o il consolidamento dei debiti. Esplorare queste opzioni può aumentare le tue possibilità di ottenere il prestito, poiché sono più inclini a valutare casi individuali con maggiore attenzione.

Documentazione necessaria per la richiesta di un prestito personale

Per fare domanda di prestito, generalmente, dovrai presentare diversi documenti, indipendentemente dal tuo reddito. Questi possono includere:

• Documento d’identità valido
• Codice fiscale
• Prova di reddito, come buste paga, dichiarazione dei redditi o estratti conto bancari
• Storia creditizia (può essere richiesta in alcuni casi)
• Dichiarazione di indipendenza economica (se sei una persona single o senza carichi familiari)

Questi documenti aiutano la banca a comprendere meglio la tua situazione finanziaria e a determinare il rischio legato al prestito.

Dubbio frequente: Posso ottenere un prestito se non ho un contratto di lavoro a tempo indeterminato?

La risposta è sì. Anche se un contratto a tempo indeterminato può aumentare le tue probabilità di ottenere un prestito, non è l’unico requisito.

Se sei un lavoratore a contratto determinato o un lavoratore autonomo, la chiave sta nel dimostrare che il tuo reddito è stabile e sufficiente a coprire il prestito. In alcuni casi, un garante o una garanzia possono compensare la mancanza di un contratto stabile.

Dubbio frequente: Esistono prestiti senza interesse per chi ha un reddito basso?

Alcune istituzioni pubbliche e organizzazioni non profit offrono prestiti a tasso zero per determinate categorie di persone, come studenti, giovani imprenditori o famiglie in difficoltà.

Tuttavia, i prestiti senza interesse sono relativamente rari e spesso richiedono una specifica condizione o un progetto particolare. In generale, per chi ha un reddito basso, è più facile accedere a prestiti con tassi di interesse più bassi se si soddisfano determinati requisiti di affidabilità.

Conclusione

Ottenere un prestito personale con un reddito basso è possibile, ma richiede una preparazione adeguata e una gestione finanziaria accorta. Ridurre i debiti, migliorare la propria storia creditizia, fornire documentazione completa e, se necessario, cercare un garante sono tutte azioni che possono aumentare le probabilità di approvazione.

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Fonti:

• Bankitalia – I prestiti personali
• Finanza Online – Come ottenere un prestito personale